年9月，A轮融资1亿美元，同年12月B轮融资万美元；年5月，C轮融资1.6亿美元；年5月，D轮融资1.3亿美元，截至此次融资，公司估值达到12亿美元，成为“独角兽”企业；年1月，E轮融资5亿美元。至此，公司共融资9.25亿美元。年成立的美国创新健康保险公司CloverHealth，六年时间完成6次大额融资，迅速成为行业独角兽。作为一家保险企业，它究竟有什么亮点，能够频频引来投资方的巨额投资？在急速发展的6年间，该公司也受到了大量质疑，未来发展方向又在哪里？以慢病管理切入健康险领域，变被动治疗为主动预防CloverHealth成立于年8月，是位于美国旧金山的Insurtech健康险企业，主营业务是为65岁以上的老年人提供MedicareAdvantage（联邦医疗保险优势计划）健康保险。Medicare（美国联邦医疗保险计划）是美国的一项全民健康保险计划，它为美国65岁及以上的老年人，社会保障局认定的一些残疾年轻人，以及患有末期肾病和肌萎缩侧索硬化症的人提供医疗保险。根据外媒数据，截至年，美国约有万人口被Medicare计划覆盖，其中65岁以上老年人超过万，年轻人约万。MedicareAdvantage，也被称为联邦医疗保险（Medicare）C部分，是Medicare中的一个细分市场，它允许其覆盖人群通过私人保险来获得保障。主要是私营公司与联邦医疗保险签订合同，为客户提供Medicare的A部分和B部分的福利，通常通过健康维护组织（HMO）、优先提供者组织（PPO）、私人服务收费（PFFS）计划或医疗保险医疗储蓄账户（MSA）计划为处方药投保。CloverHealth公司属于PPO，它提供低保费的医疗保险优惠计划。CloverHealth公司提供的数据显示，年约有30%的联邦医疗保险覆盖人群通过MedicareAdvantage计划来获得保障。普华永道预计，到年，该计划的市场年收入将超过亿美元。当然，CloverHealth提供的不仅仅是保险，而是包含保险在内的慢病管理服务。该公司认为可以通过健康管理计划来降低慢性病医疗费用，提高慢病患者整体健康水平，控费空间极大。传统保险针对不可预防的、预测的意外事故。因此，它提升利润或者降低成本的手段相对有限，无非是扩大客户群、分散风险，进而降低理赔。以癌症的预防和治疗为例，关于癌症的诱因目前医学领域仍未得出统一的结论，这使得保险公司难以对癌症进行预测。慢病医疗保险是可以和消费者、患者的利益绑定的。因为在慢病保险过程中，患者所面临的风险是可以预测的。传统的保险公司往往在客户发生理赔后的时间点介入，CloverHealth则希望把保险公司健康管理的介入点提早到理赔发生之前，通过数据分析技术识别客户发生并发症的风险，及早干预，预防大的风险发生。该公司的数据处理过程极其复杂。公司先对包括公共健康、电子病历、检验检查结果、药物、理赔等在内的数据进行搜集，了解客户的患病史，然后对数据进行清洗加工，与数据库中建立的模型匹配，对并发症做出预测，从而找到高风险患病人群，并给出干预解决方案帮助他们改善健康状况。公司还会安排护理人员定期对客户上门体检，或者当客户中断了某项治疗后提醒他们继续进行诊疗，以帮助患者避免住院治疗。CloverHealth承诺提供免费的初级保健服务，该公司表示，客户将拥有一个个人护理团队，其中包括执业护士、医疗助理和其他人员，他们将在医生就诊期间到客户家中检查他们的情况。客户服务代表可以帮助客户选择合适的医生，安排预约，并确保其交通安全。CloverHealth业务种类（图片来源于公司
