一、中小型企业融资渠道狭窄
基于数字化模式，中小型金融企业的融资渠道主要包括外源融资和内源融资，前者主要以上市招募、配股的方式来进行融资，通过发布项目信息积累资金，最常见的方式是银行贷款，银行与企业在利率方面达成共识，约定时间归还资金，但大部分银行的重点服务对象是大型金融企业，由于小型企业的发展时间较短，贷款规模普遍较小且成本与利润之间无法实现持续平衡状态，因此银行并不会轻易对小型企业放款。
除此之外，也可以让企业股东将一部分股份作为交换，以招募资金为由邀请新的股东加入，将原始股东的控制权力进行稀释，并根据股权获得相应利润。外源融资还有一部分来源于债券，具有一定的偿还性质，是金融企业在资产流动不稳定或资金不足时常用的融资手段，需要在法律允许的情况下发行，定期偿还本金与利息，但对企业资质有一定要求。
由于我国外源融资渠道对中小型金融企业的业务并不重视，利用债券、股票等进行融资的企业往往会由于资金周转不便而出现负债，因此大部分企业管理人员会选择内源融资的方式。相关数据显示，当前小微贷款企业的融资渠道趋于单一，部分融资已经无法满足日益增长的融资需求，网贷机构的发展到达瓶颈期，求大于供的现象比比皆是，因此，市场融资渠道狭窄是中小企业发展难的根本原因。
二、融资成本过高
相比我国的大型金融企业，中小型企业的融资成本更高，可以将其概括为以下几个方面。第一，中小型企业的金融业务主要针对一些资金需求量小、短期内急需周转的用户，在股份制银行的借贷记录中，短期贷款的占比在90%，这在一定程度上加剧了银行的监管成本。不完全调查显示，利用银行贷款的形式完成融资的中小型企业成本为6.5%，而利用网络信息平台完成企业内部融资的成本高达15%，这对于中小型金融企业来说无疑是巨大的压力。
第二，中小型金融企业的管理制度并不完善，部分企业的业务违约率相对较高，以至于无法支付昂贵的担保费用，因此银行在市场经济体制下不断提高借贷利息，直接影响到中小企业的融资成本。
第三，金融行业在信息化社会下时常发现信息不真实的现象，使得金融市场内部刮起一阵不正之风，用户对小型企业的不信任进一步提高了融资成本。
