北京哪些医院白癜风最好 http://pf.39.net/bdfyy/bdfjc/贸易金融点击标题下蓝色字“贸易金融”
近日，中国审计署对国有金融机构的审计报告显示，发现银行有亿元人民币贷款投放存在问题，并首次揭露了25家黄金加工企业的虚假贸易，骗贷规模接近千亿元，套取汇差和利差9亿多元。继钢贸融资、铁矿石融资和铜融资后，黄金贸易融资也浮出水面。
黄金贸易融资链条揭秘
银联信分析师闫凤玲透露了黄金贸易融资链条：黄金加工贸易融资方式与其他商品类似，主要涉及以下四个步骤：首先在岸黄金厂家把信用证支付给离岸子公司，并从保税区仓库或中国香港进口黄金到内地;然后，离岸子公司以收到的信用证作为抵押，从离岸银行借入美元;第三，在岸黄金厂家收到离岸子公司的美元款项，并把黄金半加工品出口到保税区仓库;第四个步骤则是循环上述三个环节。香港目前是黄金进出内地的主要窗口，由于香港离岸人民币汇率与内地在岸人民币汇率走势并不完全一致，离岸市场人民币升值幅度更明显，且香港市场借贷利率较低，汇差和利差也成为贸易商套利的主要来源。仅25家黄金加工企业就通过虚构贸易已经将贷款额做到了多亿元，可见全部规模很有可能远大于这个数字。
黄金加工企业游离于监管之外
据了解，按照央行规定，黄金进出口实行许可证制度。而目前，仅12家商业银行拥有黄金进出口资格，进口后商业银行须在上海黄金交易所平台上售出进口黄金。但与直接进口黄金及其制品不同，黄金加工贸易不需要央行审批，这是黄金融资的重要渠道，也正是审计署报告的矛头指向所在，即黄金加工企业。
据世界黄金协会此前研究，在中国，用于融资的黄金在年年底总量可能达到了吨，规模约亿美元。高盛集团此前估计，年以来，通过商品贸易融资活动流入中国的热钱约亿～亿美元，占了中国外汇短期借款的约31%，黄金、铜和铁矿石是三种主要的融资商品。
外管局重拳出击虚假贸易融资
闫凤玲说，进口企业获得的资金可以有三重用途，首先是用于弥补自身现金流不足;其次投资于其他高回报的领域，如短期理财产品或民间借贷等;再者用新获得资金偿还上一轮信用证贷款。多数都是投向房地产或高利贷。
针对近年虚假贸易融资泛滥的现象，外管局将加大对贸易收支异常企业，特别是远期贸易融资规模异常增长且具有典型套利交易特征企业的监测核查力度;并将完善企业贸易外汇收支分类管理，对守法合规的企业继续给予最大程度的便利化支持，对列为B类或C类的企业予以重点监管。同时，还会加大对银行和企业违规行为的处罚力度：银行未充分履行审查职责的，外汇局将进行风险提示或按照有关规定予以处罚;对于企业违规行为，将分别以外汇非法流入、非法结汇、非法套汇或逃汇定性处罚。银行、企业有关行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。
专家：应加强真实性审核
银联信总经理符文忠在接受大众证券报和财信网记者采访时表示，套汇、套利以及通过在资本市场或房地产市场上投机套利，永远是吸引贸易商的根本。而今金属贸易融资套中套的范围扩大至黄金。要化解其中的风险，最根本的办法是加快金融市场的利率市场化改革及汇率形成机制的市场化改革。当下之际，银行要对各类贸易融资审慎介入，加强真实性审核。
他说，首先要提高贸易融资资质要求。对贸易类客户，应该要求必须是成立5年的贸易公司，并且有5年完整的报税记录，这样才会大大提高骗取贷款的成本。其次，应加强贷后管理。贸易融资是发放给具有真实贸易背景的进出口厂商，如进口原料，生产加工后出如果口产品，那么银行可以追踪整批货物的贸易、生产流程，风险才能大大降低。另外，标准仓单质押降低风险。例如浦发银行对于通过期货市场进行套期保值后的客户标准仓单的质押率最高可达到90%。而通常标准仓单的质押率不超过70%。
他介绍，标准仓单质押融资，即A贸易商以其自身已经持有的或拟交割所得的标准仓单做质押向B商业银行申请短期融资，B银行核对仓单无误后，根据A贸易商申请开具承兑汇票或放贷，A获得短期融资，贷款到期后偿还本息，该模式下有可能面临质押品减值而被要求追加抵押品的风险。“标准仓单的优势在于其标准化程度高，并由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储等进行严格的监管，对于银行来说风险较低。”符文忠说，标准仓单对应货物所在的交割仓库是由交易所指定并受交易所监管的。同时，标准仓单的标准化特征使其存在较高流动性的交易市场。
来源:深圳中金新闻部
=====神奇的分隔线=====
插播培训信息：
鉴于7月期在上海举办的《贸易融资热点与创新》专题培训讲座中，学员们都表示出了对贸易金融知识的浓厚兴趣，尤其是众多外经贸型企业，对金融尤其是贸易融资的需求更加迫切。
同时
