刘云涛 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/ys_bjzkbdfyy/古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。
在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。杠杆也不是白用的,使用杠杆的同时,你需要缴纳指定金额的保证金,如果资金盈利还好说,如果资金亏损,投资者需要不断补充保证金,以达到约定的比例。有时候,市场往往背道而驰不尽如人意,而投资者的保证金却在每天都放大倍数的增长。所以,常规投资理财中的杠杆带给我们前所未有的机会,也潜在了很大的风险。
保险属于金融工具,也具有金融商品的杠杆属性
保险产品以“投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能”也在展现着杠杆的魅力。
因为这里有两个基本概念一个是保费,一个是保额。
保费:投保人为了取得保障,按照合同约定向保险人支付的费用。
保额:保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。
由此可知,保险的杠杆作用不言而喻。
什么情况下杠杆率最高?就是那些发生危险概率最小的事件,比如意外险,投资几百元,保障身价就能做到上百万。
什么情况下杠杆率最低?自然就是风险最容易发生的情况,比如年级越大,发生疾病的概率越高,这时保费越多,保障额度相对越少。
在所有种类的保险中,意外险的杠杆效果相对最为明显。在意外风险来临时,比如,被保险人在保险期间乘坐公共交通工具上下班车、列车或飞机轮船,作为驾驶员驾驶的一般道路交通工具发生等,以几百元可以换来几十万元的身价保障。
但是民众普遍购买的寿险产品,由于需要综合考虑社会经济发展稳定与否、通货膨胀水平高低,以及人性习惯认知等等因素,杠杆效果和意外,疾病等的保险产品相比并不明显。但是保险专家指出,寿险的主要功能是长时间地被保险人提供全面保障,风险融资之余终身和两全寿险还具有投资理财和资产保全等作用,所以在购买寿险时,又不能把杠杆效果作为是否购买的唯一参考指标。金融产品的杠杆效果高低与风险大小成正比,保险也不例外。更重要的是,杠杆效果是经过比较得出的,而非绝对的。
因此,杠杆效果必须在“同一风险程度下”进行比较,才具有客观性。
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