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TUhjnbcbe - 2024/3/28 16:52:00
1.出口打包放款的概念出口打包放款(PackingLoan)是信用证项下的国际贸易短期融资方式,又被称作信用证打包放款(PackingLoan/Credit),它是指出口地银行以出口商为受益人的信用证作为抵押,向出口商贷放周转资金的融资行为。采用信用证结算方式的出口商,凭收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一种装船前融资,主要用于生产、收购及其他从属费用。融资比例通常不超过信用证额度的80%。发货后,客户将信用证项下的出口单据提交银行议付,用所得款项偿还银行贷款。具体而言,出口商在成交后从购买、加工或制造出口商品之时起,直接把商品装上出口运输工具为止,如需要资金融通,出口商可以根据进口商开来的信用证,向银行申请获得打包放款。贷款期限的计算,一般自借款启用之日到外销货款结汇日,以国外进口商开出的信用证有效期或外销合同中规定的结汇方式的收汇期为限,原则上不超过6个月。银行通常根据客户的资金状况和清偿能力为其核定相应的打包放款额度,供其循环使用。出口商往往也用出口押汇所获得资金来归还打包放款。贷款到期而货物不能装运出口的,经银行同意后,可以办理展期手续。对逾期部分,银行按规定要收取利息。因此种放款仅凭信用证做抵押,如果出口商未履行条款而导致开证行拒付,则会使信用证失效,这种贷款实质上是一种无抵押信用放款。银行必须十分谨慎地办理该项业务,当接到客户的贷款申请时,要审查信用证开证行的资信状况,印鉴是否符合,信用证条款是否清楚合理,有无对出口商不利的软条款,能否控制物权单据以减少风险等。出口打包贷款指贷款申请人(出口商/借款人)在接到境外银行开来的有效信用证后,在货物出运前,在组织出口商品生产和流通的过程中,为解决其临时性资金短缺,以信用证正本交给银行,同时向银行申请该信用证项下短期贸易融资。这种贷款是专向受益人提供采购商品和包装的费用的,是短期流动资金贷款的一种。信用证打包贷款是专款专用,因此打包贷款的款项只能用于为执行信用证而进行的购货、备料、加工等用途,通常贷款金额不超过打包的信用证金额的80%。2.出口打包放款的业务流程当您收到国外银行开来的信用证,需采购、加工、包装及运输等出口备货资金,您可用国外来证质押,向银行申请打包放款(这里假设办理打包贷款的银行为招商银行)。如图3-2所示。

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