纾困民企是今年两会的高频词之一。3月5日，国务院总理李克强在政府工作报告中提道，目前实体经济困难较多，民营和小微企业“融资难”“融资贵”问题尚未有效缓解，营商环境与市场主体期待还有差距”。
中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，银保监会正在大力推进落实支持民营企业特别是小微企业“融资难”“融资贵”的问题，这是一个系统工程，对金融业的机构体系、市场体系、产品体系都要调整。
年以来，银行等金融机构为支持民企发展做了诸多探索。银保监会公布的数据显示，民营、小微企业的信贷投放量稳步上升。截至年末，小微企业贷款余额为33.5万亿元，其中，单户授信总额万元及以下普惠型小微企业贷款余额为9.4万亿元，较年年初增长21.8%，高于各项贷款增速9个百分点以上；有贷款余额的户数为.23万户，较年年初增加.07万户。
完善征信+减税降费“融资难”“融资贵”压力缓释
“融资难”及“融资贵”是多年来困扰民营企业发展的两个主要问题。谈及“融资难”形成的原因，在两会期间，《中国经营报》记者从工商联获得的《关于应用信用保险机制助力民营企业融资增信的提案》中了解到：“之所以银行不愿意给民营企业贷款，关键在于缺乏增信手段和风险分担机制。”
全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇表示，很多小微企业往往因为没有可信的数据化记录，运营成本、生意流水和客群消费类型等，因此无法被金融机构获知和核证，导致金融机构往往无法对其融资风险做出有效判断。
全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂近日在小组讨论中表示，民营企业、小微企业融资难，很重要的一个原因在于银企信息不对称。他建议，应推动建立国家层面统一的信用信息平台，实现政务信息与金融信息互联互通。
全国政协委员、中国银行上海市分行副行长徐葵君今年两会期间也提到营商环境改善，包括利用信息技术推动企业征信查询的相关问题。
3月5日，十三届全国人大二次会议开幕会后，郭树清在“部长通道”接受采访时亦表示，对银行来说，一个巨大的挑战就是一定要获取足够的信息，避免把款贷给投资、炒作的企业。
近年来，银行已经在增强民企征信记录方面有所探索。江苏银行相关人士告诉记者，针对民企融资时没有担保、没有抵押、缺少风控数据等情况，该行结合大数据技术开展产品和业务模式创新，将工商、税务等行内外数据进行解析、整合，建立数据治理架构，提升数据处理能力；深化数据驱动、机器学习与专家经验融合，推出全线上反欺诈、关系图谱、行业景气、信用评分、动态定价、流失预测等模型，建立对小微企业的精准风险评估，并实现标准化小微业务快速、自动“秒贷”审批。
周桐宇称，一些民营银行和互联网小贷公司利用数字技术开展线上风控，通过高频的移动支付收付款数据等多维度动态数据生成风控结果，替代传统线下风控，并据此进行线上放贷，这种贷款模式初步解决了小微企业融资的触达、成本、风险等难题，给民间资本参与小微融资趟出了一条新路。不过，周桐宇坦言，大多数信贷需求在万元以下的小微企业没有被满足，这种服务在触达体量更小、代表我国经济“毛细血管”的小微企业方面，力有不逮。因此，周桐宇认为，要发挥数字技术的普惠价值，是解决小微企业融资难值得探索的方向。
另外，全国政协委员、中国进出口银行董事长胡晓炼在接受记者采访时也表示，金融供给侧结构改革，其中一个方面就是要大力加强金融基础设施的建设，比如征信的建设，社会信用体系的建设对于支持好小微企业是非常重要的一个基础性工作。
谈到“融资贵”，年以来，银行业纷纷采取措施降低融资成本，包括控制贷款利率水平及落实收费减免政策等。如中国银行在年11月发布的支持民企发展二十条中指出，对中小企业合理定价，减免不合理费用，切实降低民营企业融资成本，降低普惠型小微企业贷款利率，全部不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用；小微企业房地产类押品评估费一律由中行承担。
记者还从江苏银行了解到，在降低成本方面，该行适度下调普惠型小微企业贷款内部资金转移定价，引导分支机构科学合理定价，将民营企业贷款利率保持在合理较低区间；加强对民营企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式，减轻企业融资成本负担。
某国有大行公司部人士告诉记者，不少民企觉得“融资贵”，主要是由于一些民企向民间借贷机构借款时遇到的。“随着年诸多政策的落地，如果民营企业在银行获得了授信额度，其贷款利率也不会很高。”
支持民企是系统工程多项体系待调整
今年的政府工作报告中指出，要着力缓解企业“融资难”“融资贵”问题，具体做法是改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚。报告指出：“要加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。”
记者从全国政协委员、新华联集团董事局主席傅军处了解到，目前民营企业还面临融资期限短期化严重、企业“倒贷”压力大的情况。针对上述问题，傅军建议，应有效加大民营企业中长期贷款力度。傅军认为，商业银行要提高对民营企业流动资金周转贷款额度，政策性金融机构对重点民营企业开办中长期流动资金贷款，提高民营企业中长期贷款的比重；对生产经营正常且按时支付利息的企业，允许借新还旧，应续尽续，减轻企业“倒贷”压力，实现民营企业新旧贷款的无缝衔接，保障企业正常经营资金需求，避免企业为了还贷借入高成本过桥资金，加重企业负担。全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴对记者表示：“民营企业发展和银行的发展是相辅相成的。虽然出现了一些风险，但民营企业对国家税收、社会就业方面承担了很大作用，同样对金融业也是有贡献的。所以，金融反哺民企的发展也是义不容辞的所在，以中原银行为例，我们现在多亿元贷款中就有1多亿元是支持民营企业的。”
不过针对金融业如何支持民营企业的话题，郭树清表示，银保监会正在大力推进落实支持民营企业特别是小微企业“融资难”“融资贵”的问题，这是一个系统工程，对金融业的机构体系、市场体系、产品体系都要调整。
从机构来说，郭树清介绍道，截至年底中国的银行业机构有家，其中五大银行在市场中的份额从十年前的50%多下降到28%，市场中更多面向小微企业服务的中小银行的数量是增长的。
除银行外，郭树清认为，对民营企业金融支持方面保险也大有作为。“保险现在总的投资基金大概有16万亿元，也可以投资到民营企业和小微企业，要改善管理方法，调整结构。”郭树清还表示，证券方面，特别是资本市场、股票市场、债券市场，直接融资方面需要做更多的工作。
2月25日，银保监会还发布了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，以落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》的一系列措施。其中也提到，要持续优化金融服务体系，包括国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设，严格落实“五专”经营机制，合理配置服务民营企业的内部资源；鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部，结合各自特色和优势，探索创新更加灵活的普惠金融服务方式；地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济；银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。同时，银保监会要求银行加强与符合条件的融资担保机构的合作，通过利益融合、激励相容实现增信分险，为民营企业提供更多服务；保险机构要不断提升综合服务水平，在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务，为民营企业获得融资提供增信支持。
从融资主体看，全国政协委员、湖南银保监局党委书记田建华表示，银行金融需要回归本源、支持实体经济，同样，民营企业也应该聚焦主业，防止杠杆率过高，与银行共同努力，追求高质量发展，才能解决“融资难”“融资贵”和“融资慢”的问题。