一、构建小微企业数据平台和融资综合服务平台
充分运用金融科技力量，拓宽小微企业信息采集渠道，最大限度地集合政府职能部门、产业行业协会、商会等拥有的相关小微企业信息，构建小微企业数据平台。通过平台，一方面勾勒小微企业实时经营画像；另一方面加强小微企业数据的交叉验证，确保信息的真实、准确。
同时引入国家产业政策及金融机构信贷政策等风控要素，优化准入筛选，为金融机构开展小微企业线上融资服务和实施贷后管理提供决策参考。另外，各金融机构还应积极探索建立小微企业线上融资综合服务平台，集中处理小微企业的线上融资申请、风险预警及核查处置等，既实现数据的互联互通，又能开展集约化经营。
二、建立负面清单
在合法的基础上，将有不良信用记录、未按约定使用融资资金、逃避债务等严重失信行为，受到行政处罚、涉及司法诉讼等受惩、涉诉，以及涉及民间融资等有风险隐患的小微企业及企业主纳入负面清单。对清单内企业分类管理、区别对待、实施差异化信贷政策，尽可能地避开风险“雷区”。
三、强化属地管理
按照“了解你的客户”原则，以金融机构可承载的有效服务负荷为限，设定相对合理的业务地理范围。金融机构仅承接区域范围内的小微企业融资申请，并开展服务对接。通过强化小微企业的属地管理，及时掌握小微企业的生产经营、有效资产、民间融资等动态信息以及企业主个人行为动向等，最大限度地消除风险隐患。
四、积极探索风险分担补偿机制
金融机构应加强与政府、融资担保机构的合作，探索建立风险分担补偿机制。对发生风险的线上融资业务，实施风险分担补偿，减轻金融机构对小微企业线上融资发生不良贷款后追偿困难的后顾之忧，提升金融机构持续开展线上融资服务的积极性。
五、加强金融机构人才队伍建设
对于金融机构而言，针对小微企业贷款业务的特点和要求，积极优化劳动组合，通过增配客户经理，为开展小微企业线上融资服务提供必要的人力支持。同时，顺应互联网发展趋势，加强金融人才培养和锻炼，将科技人才吸收进客户经理队伍，打造一支懂业务、会经营、能管理的科技复合型人才队伍。
六、尝试服务外包
受自身条件限制，金融机构往往对小微企业的有效资产信息掌握不充分，尤其是企业主个人名下的房屋、汽车、有价证券等隐性资产信息，金融机构无法充分了解。这也极易导致小微企业一旦出现经营困难，金融机构无法充分实施追偿计划。对此，金融机构可以通过成本效益比较，尝试对不涉及自身的核心业务进行外包处理，借助社会第三方力量开展不良追偿。