党的十九大要求“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”，这是金融发展规律与金融改革实践相结合的重大部署，亦是做好新时代金融回归本源工作的根本。工行江西分行票据融资业务以初心为本，以发展为力，秉承大行责任与使命，始终坚持服务实体经济，为企业营造输血经脉，为江西腾飞助力添威。
票据融资业务服务实体经济的意义与作用
（一）票据融资业务服务实体经济的意义
实体经济是我国国民经济重要组成部分，经济决定金融，金融促进经济，两者相辅相成，互为一体。票据融资是银行一款传统融资产品，也是服务实体经济融资最基础的传统工具之一。票据业务始终坚守本源，定位于服务实体经济，支持实体企业发展，有效地缓解了中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题。且票据融资的功能性促进了融资便利化，降低了实体经济成本，提高了资源利用率，深受企业认可。工行江西分行始终坚持票据融资业务服务实体经济，固本强元，初心不移，一如既往发挥“头雁效应”。
（二）票据融资业务服务实体经济的作用
一是发展承兑业务，为实体经济支付结算提供便利。票据作为一种支付结算工具，特别是经银行承兑后的票据具有信用增级、延期支付和背书转让等优势，成功满足了供销企业间的短期资金支付需求。发展票据承兑业务，既可以加快市场资金周转和商品流通，又可有效促进企业间的贸易往来。
二是发展贴现业务，为实体经济提供便捷融资渠道和降低资金成本。相对于普通贷款，银行承兑汇票贴现具有风险低、高效便捷等特征，银行办理业务流程短、环节少、时间快、所需业务资料少、审批通过率高，可以帮助企业通过票据贴现来快速实现短期资金的周转。由于票据贴现利率一般低于同期贷款费率，也在一定程度上降低了企业融资成本。
三是优化银企关系，实现银企双赢。采用商业汇票融资，一方面可以拓展企业融资渠道；另一方面商业银行通过办理票据承兑业务可收取手续费，还可将贴现票据在同业之间进行转贴现，以调节资金余缺和信贷结构，同时还分散了商业银行风险，可获取较大的收益。将贴现票据向中央银行申请再贴现，亦是支持绿色金融、民营、小微等政策扶持企业发展的有力工具。
年8月27日，江西分行陈汀行长（中）、张毅副行长（右）会见中航信托股份有限公司周琪总经理
江西分行近三年票据融资服务实体经济发展总体情况
供给侧结构性改革助推票据融资业务发展，票据融资服务实体经济重要性日益显现。三年来，工行江西分行票据业务累计交易额达.42亿元，同业四大行中蝉联第一；年度票据资产日均余额.31亿元，票据融资在信贷规模中相对平稳。票据资产支持服务当地生产制造业（含民营）企业，累计贴现融资量为.91亿元，占票据融资总额42.24%；绿色金融企业累计贴现融资量为17.97亿元，占票据融资总额2.55%；支持服务当地小微企业，累计贴现融资量为.4亿元，占票据融资总额53.37%；在央行支持下，再贴现累计办理57.79亿元，有效满足小微企业资金需求；电子票据发展速度迅猛，年占比达到89.8%，比三年前提高54.4个百分点，有效降低票据市场操纵风险。工行江西分行票据贴现有效地支持了江西实体经济发展。这些数据成果主要得益于工行江西分行票据组织构建应市场、产品策略顺市场、业务创新融市场、交易模式贴市场等正确方针政策指引，淋漓尽致地诠释了大行“真做小微，做真小微”的情怀与实干，彰显了中国工商银行的责任与担当。
由上述可见，工行江西分行的票据融资业务在服务实体经济、促进创新转型上，仍然拥有较大的发展空间与潜力。
南昌洪都汽车配件制造有限公司获得江西分行票据融资支持
票据融资服务实体经济发展工作措施
（一）坚守定位明方向
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，认真贯彻党中央、国家监管部门、总行支持实体经济建设相关发展政策精神，提高政治站位。把票据金融的落脚点放在实体经济上，以融资业务为立足点，结合区域经济发展实际，坚持以“拓展市场客户、强化协同联动、提升队伍能力、防控实质风险”为主线。建立完善普惠金融业务发展机制，推动普惠金融业务高质量发展，工行江西分行已出台一系列配套优惠支持政策，以新产品、新客户、新服务为小微企业发展护航，让客户达到低成本、高体验、快捷化和安全性的金融服务，稳健全力助推民营、绿色金融、小微企业金融业务可持续发展取得新成效。
（二）完善机制奠基础
1.构建“大票据”经营模式，促进票据业务发展。将“大票据”与商业汇票相关的业务及产品作为一个整体，实现统筹发展。坚持“统筹协调、归口负责、以客户为中心、效益最大化”原则，实行“全行营销、集中审批”，各相关部门按照职责分工进行归口管理，加强对接联动，形成全产品竞争优势，提高服务能力，实现效益最大化。
2.构建一体化业务协同发展机制，实现六个协同高效发展。即加强承兑与贴现业务的协同发展；加强服务类与融资类产品的协同发展；加强竞争性产品与传统产品的协同发展；加强票据业务与同业业务的协同发展；加强票据业务与创新业务的协同发展；加强优质客户和重点区域的协同发展。
3.构建一体化风险管控机制。成立全行票据风控组织和区域风控小组及省级风控小分队，完善风险监督系统，扩展风险监测模型，丰富监测手段，逐步将“大票据”相关业务纳入全面监督监测范围。将“大票据”全面检查与重点业务检查相结合，提高检查的全面性、针对性和有效性，落实各项监管政策及制度要求，确保不发生合规风险案件风险。
（三）创新产品助发展
1.运用互联网思维，加大“互联网+票据”的深度融合，促进全量客户服务效率的提升。对于小微企业票据贴现，推出“工银e贴”“付款票据通”“贴现通”等线上全流程业务办理，内嵌风险控制模型和审核条件参数控制，实现贴现业务电子化资料提交与自动化审批处理，真正为小微企业赋能。
2.积极响应市场供应链融资的业务运营模式，以供应链大型企业或集团公司为核心，为其上下游供销商提供供应链票据产品，实现供应链企业协同效应。并为企业量身定制相应的票据产品，通过票据领域融资渠道，帮助企业提升经营水准和财务管理水平。
（四）优质服务惠民生
为落实国家普惠金融政策，江西分行成立了普惠金融部，二级分行或重点支行成立小微金融业务中心，做好小微金融专营机构建设，加强普惠金融业务管理，强化专营机构职能，优化小微客户信贷准入政策和业务流程，提高小微金融服务效率和质量，全面提升对小微企业的金融服务水平。工商银行以社会责任做小微、以专业理念做小微、以创新思维做小微、以优质服务做小微。江西部分下辖行还成立中小微企业小额票据贴现中心，全力做好小微企业、绿色产业、科技创新企业小额票据贴现保障工作，着力提升实体经济金融服务水平。此外还推出“工银普惠行”一系列活动。
（五）同业合作聚活力
1.加强同业合作，努力实现金融机构合作共赢。工行江西分行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，主动适应经济发展新常态，与国有银行、股份制银行、大中型城商行、地方性城商行、集团财务公司以及优质农村金融机构等同业机构全方面深化了业务合作关系，扩大了交易客户群体，丰富了同业客户类型。
2.固强同业信任。与同业建立起的广泛亲密、互利共赢的合作伙伴关系，撬动了工行江西分行票据交易量的大幅提升，带动了票据业务和同业相关业务的稳步增长，促进了实体经济发展。
三年来，工行江西分行运用票据产品工具为民营、小微、绿色金融等企业解决了一系列融资等问题，开拓了一些创新的工作措施，成效明显，多次受到监管部门肯定，得到企业、社会的认可。与此同时，过程中也遇到一些困境和阻碍。当下新环境、新政策、新变化都将给我国金融机构发展带来深远的影响。面对新形势，更需要票据业务参与主体群策群力、携手并进、共同探索，不断提升票据融资服务实体经济的成效。
一是加大当地银行商业承兑业务发展。加强货币政策、财政政策、产业政策、监管政策的协调配合，持续强化政策的传导和评估，持续保持和商业银行的沟通交流，引导商业银行加强金融科技手段的应用。人民银行按月检测商业银行的小微票据规模和票据利率的变动情况，按季开展小微企业信贷政策导向效果评估，以此促进金融机构切实落实相关政策的导向要求。搭建信用信息平台、开展形式多样的银企对话活动，推动企业使用票据结算，拓展当地商业银行承兑业务发展空间，从根本上完善区域小微企业服务。
二是建立行业担保公司。成立具有政府背景的行业协会融资性担保基金和融资性担保公司，由政府搭台，监管部门监督，企业唱戏；为行业上下游小微企业签发票据提供担保或提供保证金，从签票环节为小微企业票据融资提供保证与支持，提高小微企业资信和承兑能力。
“玉经琢磨多成器，剑拔沉埋便倚天”，工行江西分行票据融资业务将一如既往以国家政策为导向，以服务小微金融为方向，以大行使命为志向，不断自我完善、创新发展，始终不忘初心，砥砺前行。
作者系中国工商银行江西分行副行长
原文刊发于《中国城市金融》年第9期
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