库存融资业务是汽车金融业务的一种，主要分新车库存融资和旧车库存融资。业务的主要表现方式也分为两种表现形式，即银行承兑汇票模式和类似于流动资金贷款的模式。今天主要给大家讲的是新车库存融资。
什么是库存融资？库存融资，是针对经销商从厂家call车（calloff，即进货）而设立的，为解决经销商资金压力专款专用的一种融资方式。
简单来说，汽车属于高额资产，经销商经营需要大量的资金，而一般的经销商难以凭自身资金填充这一资金缺口。如何解决汽车经销商经营资金的困境？于是，经销商、资金方、厂家就签订一个三方的君子协议，以厂家这个背后的老大哥来帮助经销商进行融资，就是库存融资。目前银行与金融公司都提供这项业务。
库存融资的表现形式开头讲到库存融资的业务模式主要分银行承兑汇票模式和类似于流动资金贷款的模式。其中占据主导地位的就是厂商银三方汽车金融机构（资金方）承兑汇票模式。
简单地说就是主机厂利用自己的资金渠道优势和厂商信用，从合作银行或汽车金融机构（以下简称“资金方”）获取业务额度，并向资金方推荐使用额度的经销商名单及分割的额度，资金方审批通过后与主机厂和经销商签订三方协议，约定协议项下经销商在批准的额度范围内，提出资金使用需求。资金方在接到主机厂的回购担保承诺函，同时收到经销商缴纳的保证金后，向经销商开出全额承兑汇票用于经销商向主机厂购置车辆，并在开出汇票后最长6个月内由经销商向资金方偿还完敞口金额。
承兑汇票库存融资方式由于资金成本相对较低，资金方和厂家只收取极低比例的手续费，同时有效缓解了厂家和经销商的资金占用，使此类产品迅速占领了市场，且直到现在，仍是经销商针对库存融资业务选用最为广泛的产品。主要业务流程由授信营销阶段、开票营销阶段和过程管理阶段三部分组成。
银行贷款PK汽车金融公司总体来说，各有各的优劣势。银行的优势在于安全稳定，但是银行的额度较为死板，很难调额；手续麻烦，走的流程时间相对较长。
汽车金融公司的库存融资风险点在于难以把控，经常出现经销商资金链断裂、老板携款跑路、人去车空的事件。优点在于一车一张汇票，随时进货车，库存稳定；流程更简单，操作方便；融资期限长，可随时还款，压力小。
贷后管理其实库存融资的风控核心就是要做到“专款专用”。所有的贷后管理工作都是围绕着这个核心开展的。
关于贷后管理工作，我觉得要做好两个“结合”。现场与非现场结合、定时与不定时结合。
现场贷后管理主要是指相关人员到经销商处，对经销商库存进行盘点以及通过与经销商重点岗位人员交流以及经销商店面现场观察了解经销商是否存在异常情况。
非现场贷后管理主要是指通过相关数据统计分析来判断是否存在融资车辆销售未还款情况、销售是否存在重大波动等等。
三方利益最大化库存融资是结合银行或汽车金融机构（资金方）、主机厂、经销商三者为一体的融资模式。只有三方利益达到最大化，才能更好地推动汽车金融行业发展。银行或是汽车金融机构开展库存融资，一方面想扩大自己的业务，另一方面也想以此为基础，进军整个汽车产业链，而获取更多利益。
对于主机厂而言，不仅掌握着大量的产业资源，同时也是对业务风险最好的兜底者。但是主机厂最终目的是产融结合，不仅希望拥有大量的资金发展自身的汽车产业端，还需要研发特色的金融产品和建设专业的人才团队。如果资金方可以深入了解主机厂的需求，提供切实有效的产品方案，对双方而言，都是一箭双雕、互利共赢的好事。
对于经销商而言，无疑最低的资金成本是其最大关心点。其次就是最优惠的购车条件以及简单、便捷的业务流程。
随着三四线城市消费者购车需求的加大，原有的4S店模式已经无法有效地完成服务支撑，越来越多的二级网点和综合展厅也就孕育而生。资金方、主机厂、经销商应根据市场变化，了解整个汽车金融市场的发展方向，加大思维转化、加强创新力度，利用互联网的便捷，发挥金融工具的特有属性，梳理各方所需和痛点，衍生相关非标类产品或制定相关市场策略，共同促进自身利益发展和行业健康发展。
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