文/车可车评
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“买10％首付的汽车”，“买零首付的汽车”...我相信很多人已经在电梯或互联网上看到这样的广告。低首付或什至零首付购买汽车大大降低了充满诱惑的购买汽车的门槛，但这真的是“馅饼”吗？购买首付10％的汽车与购买普通贷款的汽车有什么区别？成本是更低还是更高？在业务流程中会有什么风险？在本文中，我们还可以了解“以10％的定金购买汽车”的业务性质。
时代在变化，人们的思想也在变化。几十年前，中国人的共同信念是，如果有钱，就要全额购买汽车，如果没有钱，就不要购买汽车。接受贷款购买汽车的人减少了。如今，互联网金融正在迅速发展，包容性金融已高度渗透。人们对金融产品的理解和接受程度截然不同。更不用说诸如购买汽车之类的大规模消费将使用贷款。许多年轻人甚至购买手机，出租房屋，旅游业往往分阶段定居。
与完全购买汽车相比，贷款购买汽车可以更好地满足两种类型的需求。一种是满足“刚性需求”，即没有名下的汽车，您需要购买基本模型来解决运输问题，而手头的资金不足。目前，贷款购车是唯一的选择。第二个是满足“改善需求”，手头的资金仅足以购买低价型号，而有了贷款，您就可以追求更高的配置甚至更多的奢侈品牌。
从本质上讲，“10％的首付购买汽车”不是“购买”
许多广告都将10％首付的标语“买了车”，有些广告可能比较隐晦，没有使用“买”或“买”的字眼，但是很少有广告直接指向“10％首付”的业务。“实质上，其本质不是购买，而是租金。所谓“购车首付10％”，实质上是汽车融资租赁业务。
什么是汽车融资租赁？专业定义为出租人根据承租人的申请，根据承租人同意的条件向承租人的指定经销商购买承租人的指定车辆，并将该车辆的拥有权，使用权和利润转让给承租人的交易以承租人支付租金为条件。活动。
简而言之，汽车金融租赁是一种汽车购买形式，消费者通过“租赁代理”方法获得汽车的使用权和所有权，然后每月支付租金，并在租赁后获得汽车的所有权。租赁期限到期。从模式的角度来看，它主要分为两种模式：直接租赁和回租。无论采用哪种方式，车辆的所有权在租赁期内由租赁公司拥有，即，驱动器上的车辆以租赁公司的名称注册。
目前，市场上大多数“首付10％”是直接租赁业务。根据常见的商业模式，消费者支付约10％的首付，办理手续并提车，第一年每月支付约定的租金，并在一年结束时转让所有权。转让可以分期购买，也可以立即结清全部余额。
“购买汽车的首付10％”和购买汽车的普通贷款之间的差额
就业务性质而言，融资租赁为租赁，购买汽车的贷款为贷款。融资租赁是三方的，需要签订两个合同。消费信贷是借款人和贷方的合同。
申请阈值不同。贷款申请人通常需要稳定的工作和收入来源，以及良好的个人信用。如果它正在申请银行汽车贷款，则需要更多，有些还要求贷方提供担保或抵押。而融资租赁业务的门槛相对较低，一些无法申请汽车贷款的客户可以选择申请融资租赁业务。此外，汽车拥有量也有所不同。融资租赁中的汽车所有权属于出租人，而贷车业务中的汽车所有权属于消费者。
从详细的角度来看，汽车的来源，价格和后续维护费用与融资租赁和贷款购买不同。借贷购买汽车通常会占用4S商店的渠道，而4S商店的大部分来源都来自汽车制造商。在融资租赁业务中，出租人会根据承租人的要求通过指定渠道购买汽车货源。仅限于4S店。
在汽车维修方面，购买贷款后的汽车维修费用由购车者承担；在融资租赁业务中，仍处于租赁期的汽车的维修费用由出租人租赁公司承担。
谁适合选择“购车首付10％”？
中国的汽车金融租赁业务相对较新，业务渗透率远低于欧美等发达国家。美国新车销售中的融资租赁渗透率已超过30％，而国内融资租赁渗透率仅为3％-4％。，还有更大的发展空间。
编辑问了几个打算买车的朋友。他们主要是80后和90后的受薪工人。大多数观点是“通过融资租赁购买汽车，我不拥有这辆汽车的所有权，我不确定”，“没有我自己的某些人总是害怕开车，如果撞车会更麻烦”，“我想以这种方式购买汽车并说这是无耻的”等等。但是有些朋友愿意选择这种方式来购买汽车。“您没有很多预算，您需要使用汽车。这种方式非常方便，并且车辆的选择也相对广泛。还可以考虑使用英菲尼迪和雷克萨斯这样的品牌。”
汽车金融租赁业务优势明显，适合以下人群：
算一下，购买首付10％的汽车要花多少钱？
融资租赁，借贷购买汽车和全额购买汽车的总成本有多少不同？让我们进行一些计算，以进行更直观的比较。以“奥迪A4LTFSI时尚国家V”为例，制造商的指导价为,，加上购置税，注册费，车辆和船只使用税，第一年强制性保险等，全额购买成本约为,。
通常，汽车融资租赁的成本通常高于借贷购买汽车的成本。
“汽车首付10％”的风险是什么？
尽管汽车金融租赁可享受低首付和易于使用的便利，但在实际处理过程中，有必要充分了解业务运作模式，并注意防范风险。办理汽车融资租赁业务时应注意以下潜在风险：
1.根据《合同法》及其他有关法律，法规的规定，在融资租赁中，如果租赁的项目不符合约定或不符合使用目的，则出租人不承担责任，但承租人依靠出租人确定租赁物品的技能或出租人的干预除外，那些选择租赁财产的人除外。因此，当消费者由消费者独立选择汽车时，如果汽车有缺陷，则消费者不能要求减租或免税。
2.在租赁期内，车辆的所有权属于出租人，即租赁公司，而消费者仅拥有使用车辆的权利。租赁公司对车辆的所有权意味着租赁公司有权拥有，使用，获利和处置车辆。消费者违反合同后，租赁公司有权收回车辆，并要求消费者承担违约责任。实际上，出租公司经常扣留汽车，这类似于消费者违反合同。
3.当租赁机构接受司法机关的执法措施时，消费者租用的车辆有被扣押，扣押，拍卖等风险。
4.租赁费用过高的风险。由于融资租赁不是贷款业务，因此没有关于租金收取标准的相关行业协议，也没有相关的监管。这导致一些汽车金融租赁公司的租金过高，许多金融租赁公司的租金被转换为年租金。利率是10％-18％，甚至更高。
为了防止汽车融资租赁中的风险，编辑者提出以下建议：
1.选择正式的大型汽车租赁平台来处理业务，并且在选择汽车模型和离线取车时要特别注意。多次检查汽车后，确认接机。
2.签署租赁协议时，请遵守违反条款。您可以挑战更严格的条款或放弃交易。签署协议后，必须在随后的租赁期内严格履行合同，并且必须按时偿还付款。
3.此外，请勿为低首付之类的便利而从事高租金租赁业务，并承担不必要的损失。简而言之，请睁大眼睛，进行比较和计算，然后选择最佳的金融购车计划。
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