首发
创业家&i黑马
文
智晓峰编辑
卢旭成
刚入职主打低门槛购车概念的“来用车”，八位年轻人就遇到了一件糟心的事：追车。车是张亮从来用车“租”来的，支付过1、2万的首付，还在按月还款。按照张亮最初的计划，两三年内将分期贷款结清后，就可以把车过户到自己名下。而在此之前，这辆车归来用车所有，上的是公司户。
张亮欠别人一笔钱，债主就把车开走了。来用车总部接到车辆疑似丢失的信息后，根据GPS信息部署了几个直营店员工联动追车。整整一夜的时间，车一直在跑。这八位年轻人也一路从河南追到江苏徐州，最后到南京，追了大概公里。天亮时分，他们终于在一个高速的服务区拦截了对方。车算是找回了。
对于车抵贷公司“车贷贷”来说，就没那么幸运了。一名沈阳的车主在完成车辆抵押，获得约七成车辆评估价的贷款后，发生了违约的情况。在M3（在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间）时，车贷贷确认坏账，车主处在失联状态，GPS装置也已被拆掉。
在第10个月时，这辆车进入石家庄，被车贷贷当地的贷后团队发现。贷后团队中的大多人是侦查兵和反侦查的兵种退役，还能通过天眼、治安卡口和外卖信息等非官方的手段，看到车辆和车主信息。他们趁着车主离开，将GPS装入车内，随后开走。
不过，互联网汽车金融领域的两大主要玩家，车抵贷和汽车融资租赁公司似乎都认为坏账是个别现象，风控不是问题。
从成立以来，花生好车的直营店数量已经达到多家。“至今只丢了四五辆。我们采用直租的方式本身风险是比较低的。车是在我们名下，客户对这个车辆没有处置权。至于诈骗风险，客户来骗我们的车，他的收益也是很低的。市场处置公户车按照20%左右车价变现，而客户已经在我们这儿付了15%的首付。”花生好车创始人陈鹏云告诉创业家&i黑马。
车贷资产拥有借款额度低、标准化程度高和价格透明等特点，使得越来越多的公司进入汽车金融领域。据网贷之家发布的《车抵贷合规白皮书》显示，正常运营的P2P网贷平台为家，至少有家P2P网贷平台涉足车抵贷业务，占比达51%。这其中，P2P平台大多作为资金端，汽车金融公司负责搭建场景，对接资产端。
看起来，这是一个三方利好的生意：帮助P2P平台的投资人对接优质的资产获得稳定的收益，购车人能够以较低的首付提车或抵押贷款，汽车金融公司可以赚取利差。
汽车融资租赁：10万元就能开一个店，收入数倍于4S店
张莹加入花生好车太原龙城店只有几个月的时间。目前，龙城店有10多位销售人员，4月交车数11辆。张莹卖出了一辆。